29 июля 2022 г.




Зарегистрировано в Минюсте РФ 21 июля 2022 г., N 69342.
Опубликовано на сайте Банка России (http://www.cbr.ru) 27 июля 2022 г.


УКАЗАНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 29 ИЮЛЯ 2022 Г. N 6109-У

"О минимальных (стандартных) требованиях к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования, к объему и содержанию предоставляемой информации о договоре добровольного страхования, а также о форме, способах и порядке предоставления указанной информации"



Настоящее Указание на основании абзацев третьего и пятого пункта 3 статьи 3, подпункта 7 пункта 1 статьи 4 1 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" 1 устанавливает:
минимальные (стандартные) требования к условиям осуществления отдельных видов добровольного страхования (за исключением добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, добровольного страхования, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности);
минимальные (стандартные) требования к объему и содержанию предоставляемой страховщиком информации о договоре добровольного страхования (за исключением договора добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, договора добровольного страхования, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности), в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением, а также форму, способы и порядок предоставления такой информации.
──────────────────────────────
1 Ведомости Съезда народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской Федерации, 1993, N 2, ст. 56; Собрание законодательства Российской Федерации, 1998, N 1, ст. 4; 2003, N 50, ст. 4858; 2013, N 30, ст. 4067; 2021, N 24, ст. 4210.
──────────────────────────────
1. При осуществлении добровольного страхования (за исключением добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика, добровольного страхования жизни и здоровья заемщика по договору потребительского кредита (займа), в том числе обязательства по которому обеспечены ипотекой, добровольного страхования, связанного с осуществлением предпринимательской деятельности) (далее - добровольное страхование) страховщик обязан предоставить физическому лицу, имеющему намерение заключить договор добровольного страхования (далее - получатель страховых услуг), следующую информацию о договоре добровольного страхования, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением:
 
1.1. Полное или сокращенное наименование (фирменное наименование) страховщика.
 
1.2. Адрес страховщика для направления юридически значимых сообщений.
 
1.3. Адрес страницы сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт страховщика), на которой размещены правила добровольного страхования, принятые, одобренные или утвержденные страховщиком либо объединением страховщиков в соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации 1 (далее - правила добровольного страхования).
──────────────────────────────
1 Собрание законодательства Российской Федерации, 1996, N 5, ст. 410.
──────────────────────────────
1.4. Информацию о страховых рисках. В случае если информация о страховых рисках не содержит исчерпывающий перечень страховых рисков, предусмотренных условиями добровольного страхования, также приводится ссылка на положения правил добровольного страхования, в которых указан исчерпывающий перечень страховых рисков.
 
1.5. Информацию об основаниях для отказа в осуществлении страховой выплаты, а также информацию о событиях, не являющихся страховым случаем (об исключениях из страхового покрытия).
В случае если информация, указанная в настоящем подпункте, не содержит исчерпывающий перечень оснований для отказа в осуществлении страховой выплаты, событий, не являющихся страховым случаем (исключений из страхового покрытия), предусмотренных условиями добровольного страхования, она приводится исходя из сведений страховщика о количестве отказов в страховой выплате (осуществлении страхового возмещения), наиболее часто встречающихся при осуществлении страховщиком вида (видов) добровольного страхования, в рамках которого (которых) заключается договор добровольного страхования. Дополнительно такая информация должна содержать ссылку на положения правил добровольного страхования, в которых указан исчерпывающий перечень оснований для отказа в осуществлении страховой выплаты, событий, не являющихся страховым случаем (исключений из страхового покрытия).
 
1.6. Сведения о территории страхования, если она отличается от всей территории Российской Федерации.
 
1.7. Информацию о случаях досрочного прекращения договора добровольного страхования, при которых страховщиком возвращается страховая премия или ее часть. По каждому из таких случаев указывается размер страховой премии, подлежащей возврату. Предусмотренная настоящим подпунктом информация дополнительно должна содержать разъяснение, что в иных случаях досрочного прекращения договора добровольного страхования страховая премия не возвращается.
 
1.8. Срок предъявления требований об осуществлении страховой выплаты (страхового возмещения), если такой срок предусмотрен правилами добровольного страхования, а также срок осуществления страховой выплаты (страхового возмещения) по каждому риску с даты предъявления страхователем, застрахованным лицом или выгодоприобретателем по договору добровольного страхования требования об осуществлении страховой выплаты (страхового возмещения) с приложением документов, необходимых для осуществления страховой выплаты (страхового возмещения). Дополнительно такая информация должна содержать ссылки на положения правил добровольного страхования, в которых указаны порядок и сроки осуществления страховой выплаты (страхового возмещения), и на полный список документов, необходимых для получения страховой выплаты (страхового возмещения).
 
1.9. Информацию о досудебном порядке урегулирования спора между получателем финансовых услуг и страховщиком. В отношении порядка досудебного урегулирования споров уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг дополнительно предоставляется информация о том, что рассмотрение обращений потребителей финансовых услуг осуществляется бесплатно, а также информация об адресе для направления обращений уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.
 
2. Информация о договоре добровольного страхования, предусмотренная пунктом 1 настоящего Указания, предоставляется получателю страховых услуг в виде ключевого информационного документа по форме, установленной в приложении к настоящему Указанию и оформленной в соответствии с требованиями раздела 3 национального стандарта Российской Федерации ГОСТ Р 7.0.97-2016 "Система стандартов по информации, библиотечному и издательскому делу. Организационно-распорядительная документация. Требования к оформлению документов" 1, в объеме, не превышающем трех печатных страниц формата А4.
──────────────────────────────
1 Введен в действие приказом Федерального агентства по техническому регулированию и метрологии от 8 декабря 2016 года N 2004-ст (М., ФГУП "Стандартинформ", 2017).
──────────────────────────────
3. Информация, предусмотренная подпунктом 1.3 пункта 1 настоящего Указания, размещается в правом верхнем углу на первой странице ключевого информационного документа посредством использования двухмерного штрихового кода (QR-код) в целях обеспечения доступа к странице сайта страховщика, на которой размещены правила добровольного страхования.
 
4. Условием осуществления страховщиком добровольного страхования является требование об установлении в договоре добровольного страхования условия о возврате страховщиком страховой премии (за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование) при отказе страхователя от добровольного страхования в случае непредоставления страховщиком информации о договоре добровольного страхования, предоставления неполной или недостоверной информации. В указанном случае срок возврата страховой премии не должен превышать семь рабочих дней со дня получения заявления страхователя об отказе от добровольного страхования.
 
5. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 18.03.2022 года N ПСД-17) вступает в силу с 1 апреля 2023 года.
 
Председатель
Центрального банка
Российской Федерации
Э.С. Набиуллина
 
Приложение
к Указанию Банка России
от 29 марта 2022 г. N 6109-У
"О минимальных (стандартных) требованиях к
условиям осуществления добровольного
страхования, к объему и содержанию
предоставляемой информации о договоре
добровольного страхования, а также о форме,
способах и порядке предоставления указанной
информации"
 
Форма
 
                                                   Г————————————————————¬
          Ключевой информационный документ         |       QR-код       |
   об условиях договора добровольного страхования  |   (штриховой код   |
                                                   |   содержит адрес   |
                                                   |   страницы сайта   |
        ——————————————————————————————————         |  страховщика для   |
               указывается название                | прямого доступа к  |
           предлагаемого для заключения            |      правилам      |
                    договора)                      |   добровольного    |
                                                   |  страхования, на   |
 подготовлен на                                    | основании которых  |
 основании                                         | подготовлен данный |
                                                   |      ключевой      |
                      (указываются правила         |   информационный   |
                  добровольного страхования, на    |     документ)      |
                  основании которых подготовлен    |                    |
                 данный ключевой информационный    |                    |
                            документ)              |                    |
                                                   +————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|Страховщик:                                                            |
|           ——————————————————————————————————————————————————————————  |
|                (указываются полное или сокращенное наименование       |
|            (фирменное наименование) страховщика, а также адрес для    |
|                   направления юридически значимых сообщений)          |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|                      Раздел I. ЧТО ЗАСТРАХОВАНО?                      |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+
|1.                                                                     |
|  ———————————————————————————————————————————————————————————————————  |
|                (указывается перечень страховых рисков)                |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|                      Раздел II. ЧТО НЕ ЗАСТРАХОВАНО?                  |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+
|1.                                                                     |
|   ————————————————————————————————————————————————————————————————————+
|    (указываются основания для отказа в осуществлении страховой выплаты|
|    (страхового возмещения), а также информация о событиях, не         |
|    являющихся страховым случаем (об исключениях из страхового         |
|    покрытия)                                                          |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|                  Раздел III. ТЕРРИТОРИЯ СТРАХОВАНИЯ                   |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+
|Страхование действует на                                               |
|территории                                                             |
|                                 ——————————————————————————————————————+
|                                  (указывается территория страхования, |
|                                       если она отличается от всей     |
|                                    территории Российской Федерации)   |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|              Раздел IV. КАК ПОЛУЧИТЬ СТРАХОВУЮ ВЫПЛАТУ?               |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+
|Заявление об осуществлении страховой выплаты (страхового возмещения)   |
|подается в течение                                                     |
|                                                                       |
|            (указывается срок предъявления заявления об осуществлении  |
|            страховой выплаты (страхового возмещения) в случае, если   |
|          такой срок предусмотрен правилами добровольного страхования) |
|                                                                       |
|Для получения страховой выплаты (страхового возмещения) требуется      |
|представить документы:                                                 |
|                                                                       |
|              (указывается ссылка на положения правил добровольного    |
|                страхования, содержащие полный список документов,      |
|             необходимых для получения страховой выплаты (страхового   |
|                                   возмещения)                         |
|                                                                       |
|Страховая выплата (страховое возмещение) осуществляется в течение      |
|                                                                       |
|                                                                       |
|                     дней со дня представления указанных документов.   |
+—————————————————————                                                  |
| (указывается срок                                                     |
|   осуществления                                                       |
| страховой выплаты                                                     |
|    (страхового                                                        |
|    возмещения)                                                        |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|                Раздел V. КАК ВЕРНУТЬ СТРАХОВУЮ ПРЕМИЮ?                |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+
| Основания для возврата страховой  |  Сумма возврата страховой премии  |
|              премии               |                                   |
+———————————————————————————————————+———————————————————————————————————+
|Отказ от договора добровольного    |100%  от  страховой  премии   - при|
|страхования в течение 14           |отказе  от  договора  добровольного|
|календарных дней со дня его        |страхования до даты начала действия|
|заключения в соответствии с        |страхования;                       |
|Указанием Банка России от 20 ноября|100% от страховой премии за вычетом|
|2015 года N 3854-У "О минимальных  |части страховой премии, исчисляемой|
|(стандартных) требованиях к        |пропорционально времени, в  течение|
|условиям и порядку осуществления   |которого действовало страхование, -|
|отдельных видов добровольного      |при     отказе     от      договора|
|страхования" 1                     |добровольного   страхования   после|
|                                   |даты начала действия страхования   |
+———————————————————————————————————+———————————————————————————————————+
|Отказ от договора добровольного    |100% от страховой премии за вычетом|
|страхования в случае ненадлежащего |части страховой премии, исчисляемой|
|информирования об условиях         |пропорционально времени, в  течение|
|страхования                        |которого действовало страхование   |
+———————————————————————————————————+———————————————————————————————————+
|Иные случаи (указываются при       |                                   |
|наличии)                           |                                   |
+———————————————————————————————————+———————————————————————————————————+
|         В иных случаях страховая премия возврату не подлежит.         |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г———————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|Возврат страховой премии осуществляется в                       со дня |
|течение                                                                |
|                                            ————————————————————       |
|получения соответствующего заявления.        (указывается срок         |
|                                             возврата страховой        |
|                                                  премии)              |
+———————————————————————————————————————————————————————————————————————+

Г——————————————————————————————————————————————————————————————————————¬
|              Раздел VI. КАК УРЕГУЛИРОВАТЬ СПОР ДО СУДА?              |
+——————————————————————————————————————————————————————————————————————+
|Направить страховщику заявление (претензию) в письменной форме.       |
|В случае если страховщик не удовлетворил заявление (претензию) и при  |
|этом размер требований не превышает                                   |
|____________________________рублей, до обращения                      |
|                                                                      |
|                    (указывается сумма, установленная                 |
|                      Федеральным законом от 4 июня                   |
|                          2018 года N 123-ФЗ "Об                      |
|                         уполномоченном по правам                     |
|                    потребителей финансовых услуг" 1)                 |
|                                                                      |
|в суд необходимо обратиться к уполномоченному по  правам  потребителей|
|финансовых услуг (сайт: www.finombudsman.ru; адрес: 119017, г. Москва,|
|Старомонетный пер., дом  3).  Рассмотрение  уполномоченным  по  правам|
|потребителей финансовых услуг обращения потребителя  финансовых  услуг|
|осуществляется бесплатно.                                             |
+——————————————————————————————————————————————————————————————————————+
 
──────────────────────────────
1 Зарегистрировано Минюстом России 12 февраля 2016 года, регистрационный N 41072, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 1 июня 2016 года N 4032-У (зарегистрировано Минюстом России 27 июня 2016 года, регистрационный N 42648), от 21 августа 2017 года N 4500-У (зарегистрировано Минюстом России 8 сентября 2017 года, регистрационный N 48112).
1 Собрание законодательства Российской Федерации, 2018, N 24, ст. 3390; 2022, N 1, ст. 40.